从业者出逃、高管频繁换代,新华保险身陷内忧外患-索多玛俱乐部漫画

编辑 | 于斌

出品 | 潮起网「于见专栏」

2022年,是保险行业的多事之秋。年初,一则关于保险代理人一年流失250万人的消息,在金融理财圈刷屏。3月份,以增额终身寿险为代表的大批理财险类产品,更是因为收益率等触碰监管红线,而相继被责令下架。各大头部保险公司企业也不得不应声响应,“去粗取精”,在砍掉一些受益惊人的畸形产品的同时,也让更多理性、实际的保险产品得以推而广之。

保险行业正在面临大洗牌,也可以通过险企高管更替窥见一斑。据近日财联社的一则深度报道称,6大上市险企陷入人事调整潮,旗下29家公司高管变阵,11位董事长25位总经理履新。其中,四年三度换帅,两年更换两任董事长的新华保险,也赫然在列。

种种迹象表明,保险行业,正在由过去供应端的狂热、膨胀之势回归至需求端的理性与平和。而行业监管政策的趋严,也意味着保险业进入了肃清乱象、被动整顿的关键时期。

而值得注意的是,在徐志斌不再兼任新华保险董事长一职前,新华保险的处境,可谓水深火热。一面是经营业绩下滑、市场规模承压。另一面则是资本市场失意,股价持续下跌。因此,身处寿险行业转型的阵痛期,新华保险的新任领导者能否带领公司突围,也成为了业界的关注焦点。

从业人员大逃离,保险行业释放危机信号

据公开统计数据显示,2020年年底,在册的拥有执业登记的代理制保险销售人员为842.8万人,而到了2021年12月底,这个数字骤减至590.7万。这也意味着,短短一年的时间,就有250万保险代理人出现了大逃离。是什么导致了这样的离职大潮?或许可以从我国的保险代理人模式窥探一二。

据了解,自1992年我国引入保险代理人模式以来,保险代理人便可以受到保险公司的委托与授权,通过各种渠道销售保险类产品,一般是由数十、数百人组成的保险经纪公司团队协作,从销售保险产品中获取佣金。

而正是因为保险产品的研发权、销售权,掌握在国内头部保险公司的手里,所以从业人员只需要获取相关资质,就可以入行从业,从而导致了这个行业的从业者数量激增。然而,层级管理、层层抽成分钱的模式,导致很多基层的保险代理人质疑其代理制度的公平性,甚至因为一些公司的0底薪制度,让其生活难以为继、入不敷出,因此不得不选择换行、转型。

与此同时,以泰康人寿、慧择保险等为代表的互联网保险公司、互联网平台的兴起,也让传统的保险服务模式、保险产品正在受到互联网保险产品与服务的冲击。因此,保险代理人转行加入互联网保险公司,成为私营企业的理财规划师,而不再在保险代理人之列。

另外,随着监管部门放宽对独立个人保险代理人的相关政策,也给了更多保险代理人独立创业的机会。尤为重要的是,独代模式还打破了金字塔式的佣金提成,代理人自主扩展业务,可以获得更高比例的佣金收入,增加了大家的动力。

半年多过去,保险代理人员的出走人数依然在增加,据统计,上半年代理制销售人员就减少了69万人。国内五大上市险企——人寿、人保、平安、新华、太保的代理人数量,减少了近50万人。为此,新华保险也推出了“优计划”,针对优增新人建立长达3年的职业成长规划。

不过,随着草根、粗放被淘汰,高标、绩优的代理人却在不断增加。新华保险的新人培养计划如何落地,并转化为个人人均产值,依然要打一个问号。

毕竟,保险行业在我国发展近20年,已经给市场造成了从业门槛低、从业人员参差不齐的刻板印象。有数据印证,行业整体风向也正在波及新华保险。例如,截至2022年6月末,新华保险个人代理人规模为31.8万人,同比下滑27.9%;而月均合格人力为6.1万人,同比下降41.9%。

值得注意的是,由于早年从业门槛低,险企保险代理人不够专业、保险产品信息不对称,让消费者频频被坑的现象也随处可见。而即便如今行业已经开始规范化,但是过去留下的“后遗症”,恐怕也并非是新华保险靠一己之力,就可以改变的。

新业务承压、上半年净利润下滑超五成

2022年,寿险行业处于深度调整期。代理人数量的急剧下降,让其盈利能力大幅下滑,加上其因新业务价值及价值率双降,新业务的发展严重承压。

据新华保险财报数据显示,今年上半年,新华保险归母净利润51.87亿元,同比下降50.8%;营收1247.95亿元,同比下滑5.51%。而相比A股五大上市保险公司15%的整体降幅,其净利润下滑速度,也远高于同一梯队的其它险企。

与业绩滑坡相对应的是,其在资本市场也正在被投资者“抛弃”。在股价方面,截至10月14日收盘,其A股报收于14.54元/股,年初至今均超过2位数下滑。

新华保险的股价大幅波动,不仅与资本市场投资者普遍信心不足有关,更与重要股东减持套现关系密切。

据了解,在新华保险9月中发布新的人事任命的同时,也发布公告称,复星国际近期通过大宗交易方式减持公司2615.95万股H股股份,约占新华保险总股份的0.8386%。而按照此前复星国际及其一致行动人合计持有新华保险的股份,本次减持后,复星国际也不再是新华保险持股5%以上的股东。

虽然不排除复星国际套现减持,有其公司自身发展的原因,但是这也给新华保险提了一个醒,如何保持自身竞争力,让股东与散户都跟着走,或许是新华保险新任高管需要直面的。

高层“动荡”频繁被点名,暗藏危机

据了解,新华保险前任董事长为中央汇金副总经理徐志斌兼任,由新华保险首席执行官、总裁李全接任。而在此之前,新华保险已陷入了业绩滑坡的泥沼。与此同时,新华保险的高管更迭,也成了家常便饭。例如,2019年8月当选董事长的刘浩凌,于2021年1月辞职。

只是,其在任期间,新华保险的保费收入分别为2019年的1381.31亿元、2020年的1595.11亿元。同比增长分别为13.0%、15.5%。但是对应的净利润增速却出现了明显下滑。

数据显示,2019年新华保险归属于母公司股东的净利润达到145.59亿元,同比大幅增长83.8%。而时至2020年,新华保险的总投资收益率5.5%,同比仅提升0.6个百分点;而归属于母公司股东的净利润142.94亿元,同比下降1.8%。

由此可见,增收不增利的现象,也出现在了新华保险多年的财务报表里。而在其营收增长不容乐观、利润增速出现颓势之时,其高层管理人事调整,也变得更为频繁。

例如,早在7月份,在新华保险工作22年的副总裁李源辞职,赴天安人寿任总经理。要知道,李源是个险渠道的副总裁,其离职对于新华保险未来发展带来的影响,也不容忽视。

据了解,新华保险的新任董事长李全有着鲜明的投资经历,或许能为新华保险进行业务转型、扭转颓势带来一些新希望。但是值得注意的是,除了高管频繁更替外,最新上任的董事长李全及接任总裁位置的张泓,均为60年代生人,即将临近退休年龄。因此也不免让人担心,他们是否能赶在退休之前,为新华保险“发光发热”,让新华保险走出当前的困局。

而倘若局面依旧,恐怕新华保险依然难以停止高层管理人员动荡不安的局面,而由此给新华保险带来的不确定性,也不言而喻。

在人事频繁变动之外,新华保险频繁被监管部门点名,遭到消费者投诉,也是不可忽视的隐忧。例如,年初,保险监管部门通报了一批有问题的人身保险产品,新华人寿等28家保险企业被监管点名,其中包括产品设计问题、产品条款表述问题、产品费率厘定问题、以及其他问题。

据通报称,新华保险等公司的一些产品设计上,条款约定合同生效日前未经医生诊断和治疗的症状属于既往症,缺乏客观判定依据,易引发理赔纠纷。

与此同时,新华保险在消费者端,也经常成为投诉重灾区。例如,据中国经济网7月初报道,在吉林市发布的2021年保险消费投诉中,新华人寿5项投诉量位居榜首。

由此可见,如果说业绩不佳、高管频繁换人是新华保险发展的内忧,那么其面临的外部监管与市场投诉,便是其不可忽视的外患。而在内忧外患之下,新华保险的发展也暗藏危机。

结语

在保险行业受到疫情、监管政策、人才流失等的影响下,新华保险暴露出的危机,像是行业的一个缩影。只是,新华保险与其它险企所遭遇的挑战相比,可谓有过之而无不及。

也正是因为新华保险陷入了业绩下滑、高管走出的颓势中,新华保险也在资本市场进入了长期的低潮期。而在保险行业洗牌之际,新华保险被监管部门频繁点名、消费者反复投诉,也导致其面临的潜在危机,有一触即发之势。希望在新任高层管理走马上任后,新华保险会打开新局面。

【ShiroKitsune】女仆
2021-06-28
9月28日,嘉定国资集团下属嘉定孵化器成功举办“创享嘉2022智未来”创新创业大赛在线新经济专场路演。本场路演邀请了元禾原点、创合汇资本、嘉定创投、嘉加投资、传化控股、广发证券等金融机构投资人担任评审。嘉定区科委创新服务科科长潘晓岷为大赛致辞,他表示,嘉定是上海科创中心重要承载区。当前,嘉定正全力发展以汽车“新四化”、智能传感器及物联网、高性能医疗设备及精准医疗和在线新经济等新兴产业为代表的高质量发展集群,欢迎广大创业者们选择嘉定作为事业的新起点。嘉定区科委创新服务科科长 潘晓岷嘉定孵化器总经理陈斯佳介绍
2022-09-30
【Jajutsu & Beke Jacoba】 Joy & Jenny [20P 68MB]
2023-05-19
#今日全国生猪价格 #生猪价格 #生猪 #生猪价格走势分析市场综述:今日全国生猪价格上涨,生猪均价24.34元/公斤,涨幅为0.41%。国家发改委研判,当前国内生猪产能总体合理充裕,能繁母猪、新生仔猪、育肥猪存栏量均呈上升态势,生猪价格已处于历史较高水平,不具备持续大幅上涨的基础。官方建议,养殖场合理安排生产经营决策,保持正常出栏节奏、顺势出栏育肥猪,不盲目压栏惜售和开展二次育肥。下一步,国家发展改革委将会同有关部门结合市场形势继续投放中央猪肉储备,必要时进一步加大投放力度,促进生猪市场平稳运行
2022-09-30
Hidori Rose - 黑猫女佣 原P30现P20 7MB
2021-08-09
2018年9月,一位投稿者步入了东京千代田区的集英社大楼。他是一位来自中国的漫画编剧,当时二十岁,曾在国内创作过二十余部签约漫画作品,正在负责连载《小倩投食计划》和《无人之境》等漫画作品,同时也在负责担任金庸先生《雪山飞狐》漫画版的编剧。当时,国内漫画市场还未走下坡路,他正意气风发,想在日本成立一家漫画工作室。 他预约后等了一会儿,终于见到了集英社的石川编辑。他们在一张小桌子前面对面坐下,他将自己翻译成日文的大纲递给编辑,讲解着自己想要创作的故事。“这是一个瘟疫与圣职者战斗的故事。”“故事发生在
2022-10-14
【Yura】 Sadako [34P 70MB]
2023-06-10
TV动画《无职转生-到了异世界就拿出真本事-》公开了新的PV,在这段PV中,收录了主要角色们的语音。
2022-10-28
[PURE MEDIA] Vol.185 - Romi [107P-545MB]
2023-02-01
展军姿风采 扬青春旗帜。9月29日上午9:00,安徽外国语学院2022级新生开学典礼暨军训成果汇报会在校运动场隆重举行。省政府督导专员、校党委书记王红月,董事长黄啸声,校党委副书记、校长周之虎,副校长张晶、高茜,校党委副书记、副校长童祖芬,校长助理赵香飞以及各部门、各教学单位主要负责人,各二级学院党总支副书记,军训教官,2022级本科学生辅导员及全体新生出席本次大会。大会由张晶主持。 // 经过艰苦训练2022级新生迎着秋日的暖阳在运动场上严阵以待迎来了最终的检阅伴随着嘹亮的国歌声军训汇报表
2022-09-30